연금저축과 IRP 차이점, 단점 : 연말 정산 혜택

빡빡한 월급 한푼두푼 모으려면 쉽지 않지요. 소중한 한푼을 좀더 절약하는 방법이 있습니다. 바로 공제를 받는 길입니다. 

 세액공제, 소득공제 받을 수 있는 상품을 찾다보면 연금저축, IRp 꼽을 수 있습니다. 그러면 이 상품들은 어떻게 다르고 장단점은 무엇이 있는지 살펴보도록 할게요. 

그리고 나에게 맞는 건 무엇일지 잘 선택하여 보아요. 

◎ 연금저축 계좌 공제혜택

최대 600만원까지 세액공제를 제공하고 있습니다. 조건은 있습니다. 총 급여가 5,500만원 이하여야 합니다.   

연금저축계좌에 100만원을 입금하면 16만 5000원 혜택이며 1000만원을 입금하면 165만원 혜택을 받을 수 있습니다. 

만약 급여가 5,500만원이상이라면 13,2% 세액공제를 적용받을 수 있습니다. 

◎ 연금저축 IRP 차이점

	연금저축	IRP (개인형 퇴직연금)
공제 한도
공제 받을 수 있는 금액	600만원	900만원
가입가능한 상품	공모펀드, 국내 상장된 ETF	1금융권, 저축은행 예금 펀드, ETF  ELB  보험사의 단기 보험상품
위험 자산	X	30%는 예금이나 채권 안전자산 필수
부분해지 여부	부분 해지 가능(부분 손해) 세액공제를 받은 금액 16.5%  세액공제받지 않으면 비과세, 이자만 16.5%	세액공제 여부와 상관없이 아예 폐지
담보	가능	X
가입 조건	누구나	소득 근로자 또는 자영업자
	55세 이상은 상호 연계 가능. 55세 이후에는 IRP 금액을 연금저축에 넣어 일부만 찾는 게 가능

위험 자산 70%가 넘으면 더 이상 투자할 수 없습니다. 

공무원도 IRP 가입하는 데 지장은 없습니다.

두 계좌 모두 운용수익은 과세 이연, 저율 과세입니다. 

납입한도를  보면 IRP 전체가 900만원 공제지만 연금 저축600만원 다 넣었을 경우 그 금액을 제외한 만큼 IRP 계좌에서 공제받을 수 있습니다. 

◎ 개인형 퇴직연금 IRP 단점

가장 큰 특징은 해외 주식을 살 수 없다는 것입니다. 사는 방법이 있긴 합니다. 우리 나라 증권사가 만든 ETF 상품으로 투자가 가능합니다. 

연말정산이 찾아오면 생각나는 절세 계좌~ 미리미리 챙겨서 놓치지 말아요! 

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미국 증권시장 휴장일 / 서머타임

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[상담소] 12/4(수) 연금저축과 IRP의 차이점이 뭔가요?

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